近日，大家的关注点纷纷集中在了：央行定向降准，释放长期资金约8000多亿资金上面了。这一动作，除了会降低企业融资成本以外，或许还会带动LPR进一步下调。对于买房人来说，自然是利好的。

但是除了这条以外，还有一则重要信息同样值得关注。

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3月1日起

央行会给你一次降房贷的机会

不知道大家有没有注意这样一则信息，12月28日中国人民银行发布公告指出：3月1日起，全国所有的银行，要和所有的个人房贷客户重新签订合同，把所有按照基准利率定价的贷款合同，全部改为固定利率或者按LPR利率计价。

2019年8月之前贷款买房的人，都会受到这一政策影响。涉及到的个人房贷数量，高达28万亿！

其中，第二条原文信息如下：

自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。

划重点：

1、重签合同时，购房者有两个选项：1）执行原合同不改，但利率永不再变；2）挂钩LPR，未来以LPR+加点的模式计算你每年的利率。

2、3月1日起，会有银行的人去联系购房者，每个人都有5个月的时间去重新签订合同。原则上将于今年8月31日前完成合同重签。

3、如果不去，那么银行将直接默认执行原合同，房贷利率永不再变。

今年8月，央行首次进行LPR改革，目前最新的LPR是4.8%，比基准利率4.9%低了10个基点。

假设你是前几年买的房子，当时签的是基准利率下浮20%贷款合同，那你的执行利率是4.9%*（1-0.2）=3.92%，每年的利率比今天的LPR低了0.88%，那么你的固定加点值，就是负88个基点。

如果你是这几年买的房子，当时签的是基准利率上浮20%贷款合同，那你的执行利率是4.9%*（1+0.2）=5.88%，每年的利率比LPR高了1.08%。那么你的固定加点值，就是正108个基点。

值得注意的是：这个加点值，是永久固定的。

如果将来某一天，LPR下跌到了3%，那么执行负88基点的买房人，实际执行利率仅为2.12%。

而同一天，执行正108基点加成的买房人，实际执行利率是4.08%。

双方的利息支出，差不多相差一倍。这就是LPR+加点的利率计算模式。

但是，如果LPR从4.8%涨到了8%，那执行正108基点的那位就赚了，因为少涨了点利率。执行负88基点的那位就亏了，因为银行给的折扣变少了。

但是，据业内人士分析，更建议采用LPR+加点的模式，利率重订周期选1年，不建议采用固定利率。其认为，未来3-5年内房贷利率下行的概率，远远大于上行的概率。

执行新规定后，房贷利率就是一个浮动值，每年的1月1日，重新浮动一次。当然，购房者也可以和银行签3年一变或者5年一变的合同。

如果这次没有抓住这个机会，未来可能要多交好几万的利息。

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刚刚，央行宣布定向降准

释放长期资金约8000多亿元

1月6日，央行新年首次全面降准正式落地，下调金融机构存款准备金率0.5个百分点（不含财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司），释放长期资金约8000多亿元。

同时，中国人民银行有关负责人表示，此次降准是全面降准，体现了逆周期调节，释放长期资金约8000多亿元，有效增加金融机构支持实体经济的稳定资金来源，降低金融机构支持实体经济的资金成本，直接支持实体经济。

那么，本次降准对于楼市有何影响呢？相关业内人士也给出了自己的看法。

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张大伟：降准是为了降低企业融资成本

“降准不是为了房地产，是为了降低企业融资成本。”中原地产首席分析师张大伟认为，不过从历史看，只要降准，对于房地产来说肯定是利好，能缓解资金面压力。降准肯定能够缓解房地产企业的资金压力，另外对于购房者按揭来说也能够相对获得平稳的信贷价格。

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严跃进：预计会使LPR进一步下调

易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，从当前情况看，房地产市场的金融环境有望进一步宽松，尤其是在房地产开发贷款和个人按揭贷款等领域，有助于带动更多银行贷款进入市场，对楼市的影响较为积极。

严跃进说表示，降准后市场上的流动性有所增加，预计会使LPR（贷款市场报价利率）进一步下调，房贷利率可能会走低，进而降低购房成本。至少可以刺激1月份的房地产成交，这个时候也要警惕价格等出现上升的可能。

那么，合肥最新的房贷利率有变化了吗？

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合肥16家银行最新房贷利率摸底

首套最高6.125%，二套最高6.37%

近日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2019年12月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为4.15%，5年期以上LPR为4.80%，和11月的保持不变。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

据合房网内容中心最新调查统计，合肥最新房贷利率政策大致如下：

来源：合房网内容中心

目前，合肥首套房贷利率基本都在5.88%，最高为6.125%；二套（已结清），部分银行会按5.88%利率执行房贷利率，也有部分银行上浮到6.37%；二套（未结清），房贷利率基本在6.37%。

自去年10月以来，合肥执行LPR利率已有4个月时间，通过对比我们可以发现，新的房贷利率只是计算方法上发生了变化，与之前的按照基准利率上浮差别不大。

目前来看，房地产调控政策最严厉时代或已过去，但在“稳地价、稳房价、稳预期”的调控思路下，短期内全国性政策放松的可能性仍然不大。

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房贷利率为何只增不减

四大维度告诉你原因

目前，全国乃至合肥的房贷利率，为何大部分都未放松？

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从市场角度来看

上调房贷利率的“加息”措施会直接导致购房成本增加，但是“加息”确实可以起到通过抑制需求放量与为市场降温的作用。

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从楼市调控角度来看

控制房贷额度，收紧房贷利率是迎合本轮楼市调控的需要，并且是调控信贷环节中非常重要的一环。

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从银行的角度来看

银行也是企业，是企业就要盈利，近年来房贷的放贷额度大幅缩水，那么对冲放贷额度缩水导致的利润损失的方法也只有提高利率，由之前的“薄利多销”转为“厚利少销”，这样保证银行的利润不至于降低那么多。

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从“控风险”的角度来看

2015-2016年的过度放贷导致房价上涨过快，如果继续大规模放贷，有可能会引起资产泡沫，当前适度收缩放贷有利于平稳房价。

根据央行最新调查，居民对于房价继续上涨的预期也开始明显减少。

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央行发布调查报告

仅26.5%的居民预期2020年楼市上涨

2019 年第四季度，中国人民银行在全国 50 个城市进行了 2 万户城镇储户问卷调查。

结果显示：本季收入感受指数为 52.6%，比上季下降1.5 个百分点。其中，17.3%的居民认为收入“增加”，比上季下降 2.1 个百分点，70.6%的居民认为收入“基本不变”，比上季上升 1.2个百分点。收入信心指数为 53.1%，比上季下降 0.3 个百分点。

针对下季房价走势，26.5%的居民预期"上涨"，51.5%的居民预期"基本不变"，11.1%的居民预期"下降"，10.9%的居民"看不准"。

从数据上来看：看涨的少了，看跌的多了，看稳的是多数。也就是说，官方要达到的"稳预期"效果其实已经初步达到了。

这样来看，楼市调控已初见成效，未来房贷利率上浮的可能性将会变小，相反下调的几率有望增加。

3月1日起，银行会陆陆续续给前期办理贷款的人打电话，让你去重签合同，要不要重签自己把握哦！

注：本文来源合肥房地产交易网，部分信息来自公众号远方青木（ID:YFqingmu)